規劃退休的一大挑戰是嘗試預測晚年可能需要支付的住宅式照護費用。對你的住宅護理選項及其費用有一個大致的了解是一個很好的起點。對於平均收入的加拿大中產階級而言，關鍵是在適當和可用的情況下最大限度地利用政府支持的護理服務，並審慎地用自己的錢支付額外的護理費用。
以下是在住宅環境中提供的三種主要護理形式的概覽：混合的私人與政府居家護理；私人退休院所；以及政府長期護理院。
掌握「護理連續性」
這三項服務支援各種護理需求。
「人們必須理解護理的連續性，以及沿途的選項，」長期照護規劃網絡的獨立規劃專家Karen Henderson說。
它從居家照護開始，這是政府有限服務和你支付的私人服務的混合。合理使用居家護理，通常可以延長你在傳統家庭中的生活能力。
在另一端，政府長期照護院為需要大量幫助的人提供密集的身體援助和失智症照護。居民需要支付一部分費用作為“共同支付”，儘管沒有人因負擔能力問題而被拒絕服務。
中間的是養老院，你需要完全自費。這些院所通常適合需要日常生活中有限幫助但仍相對活躍的長者。
一個異常是，長期照護院通常提供比退休院所更廣泛的護理，但由於政府的重大補貼，使得它們在你支付的費用上更便宜。
政府居家照護和長期照護院的資格和訪問由安大略健康在家（原始家庭和社區照護支援服務）的照護協調員決定。當然，政府支持的護理面臨巨大的需求和有限的供應。
政府居家照護是有限的home care
對於政府提供的居家護理服務，“我想說的是，這是對最有需要的人的幫助”，一家幫助家庭了解護理系統的全國性機構“老年人關懷”（Elder Caring）的常務董事奧黛麗-米勒（Audrey Miller）說。
Miller說，政府居家照護傾向於優先考慮諸如：每週一次或兩次幫助有跌倒高風險的老人洗澡；臨終關懷；以及為從醫院回家的老人提供傷口護理或物理治療等短期幫助。
如果你無法獲得政府居家照護提供你所需的幫助，那麼支付一小部分居家照護費用也許是明智的選擇。但個人支援工作者的一次上門服務大約需要35到40加幣每小時（最少兩到四小時）。所以，如果你需要頻繁的訪問，這些服務對許多平均收入的老年人而言變得負擔不起。
此外，隨著老年人行動不便，許多人發現待在家中與世隔絕，不利於社交和活動。
因此，隨著你需要更多幫助，需求和財務狀況的某種組合通常決定了在其他環境中提供支援是最佳選擇。
養老院提供社交環境retirement home
養老院最適合那些在社交環境中尋求日常生活幫助的老年人，並且提供許多活動。
「養老院為老年人提供了一個社交環境，」Lifestyles 55+ Network的總裁Esther Goldstein說，
「這些老年人有社交活動，他們有營養餐食提供，基本的家務服務，許多還按時給予他們藥物，」Goldstein說。 “他們通常可以比在家庭住宅中逗留得更久而過上更健康的生活。”
養老院的典型費用大約在每月3,500至8,000加幣之間，這通常包括你自己公寓的租金、餐飲、輕度家務和社交活動，Goldstein說。在「輔助生活」和「記憶照護」中，你需要支付更多以增加不同程度的照護服務。
雖然這聽起來很多，但要意識到對於處於這一老齡階段的老年人來說，他們的養老院支付通常幾乎佔據了他們每月預算的全部。因此，對許多平均收入的加拿大中產階級來說，費用較低的選擇是可及的——特別是那些在搬到養老院時賣掉家庭房屋的人。
當然，沒有可觀的儲蓄或良好退休金的租戶可能負擔不起這些費用，迫使他們繼續獨自居住或在這些選項不理想時搬到長期照護設施。
但是，隨著護理需求的增加，成本通常也會超出中產階級的負擔能力。如果你在輔助生活中需要大量的身體幫助或在記憶護理設施中需要幫助應對嚴重的癡呆症，費用有時可達每月10,000加幣或更多。
此外，養老院的活動非常適合相對活躍的老人。但隨著老年人活動能力減弱，這項優勢變得不那麼相關。
而且，養老院通常不提供長期護理院所必須提供的許多密集的全職護理服務，Miller說，例如定期翻身以避免臥床老人長褥瘡，或使用機械升降設備幫助這些老人從床上移至椅子。
因此，在某些時刻，不斷增加的照護需求和負擔能力可能促使人們搬到政府長期照護設施。
補充長期照護院所的支持Long Term Care
長期照護設施是否滿足照護預期是一個問題重重的話題，長時間的等待名單使得進入這些設施成為一大挑戰。
護理品質因院所而異，因此很難做出一般性的判斷。但可以公平地說，長期護理旨在提供必要的、醫學上正確的護理，但財務和人員配置都很緊張。因此，它們通常不會提供非必需的活動和支援。
對於有一定經濟基礎但並非富裕的中產階級家庭來說，一個好的策略是在需要高水準照護時接受公共長期照護系統，但之後要審慎地用自己的錢進行補充。
如果你負擔得起，通常有意義的做法是支付更多費用以獲得半私人或私人房間，這比與其他四人共享一個基本房間要昂貴得多。
此外，你還可以支付費用聘請一名陪護或其他額外的護理人員來提供額外的互動和刺激。這在家人無法經常來訪時尤其有幫助。
「如果你負擔得起，聘請一名陪護來補充護理總是一個好主意，」Henderson說。
Miller說：「我接觸過許多對長期護理感到非常滿意的家庭。」「能夠私下補充護理可以極大地減輕家庭照顧者的負擔。」
根據2023年加拿大安省統計的養老費用以每年為標準：
- 家庭健康照護員：每年$67,504 (以40小時一周計）（一對一照顧）
- 護理之家設施retirement（雙人房）：每年$65,025
（24/7） （個人服務需另外付費如護工協助洗澡或上廁所等）
- 護理之家設施retirement（單人房）：每年$78,800 （24/7） （個人服務需另外付費如護工協助洗澡或上廁所等）
- 長期照護院Long Term Care(單人房）：每年 $34,409.25/年 (需要排隊，一個護工照顧7-8個老人）
- 長期照護院Long Term Care(雙人房）：每年：$29,462.80/年 (需要排隊，一個護工照顧7-8個老人）
文章來源：
來自 Toronto Star
